国内活期存款达149万亿1万存1年仅收益35块

国内活期存款达14.9万亿 1万存1年仅收益35块

别让活期存款“睡大觉”　　把一万块钱随便放在银行里，活期利率0.35%，一年收益35块。如果用它投资货币基金或者银行理财产品，按照2012年货基的平均收益3.87%来算，可以赚到387块钱。就是这个小不同，一件T恤衫变成了一件羽绒服。有句老话说过，“吃不穷，穿不穷，算计不到就会穷。”可别让你的存款在活期里“睡大觉”。　　14.9万亿活期“睡觉”　　先来算一笔账。一万块钱存银行，一年下来按活期利率0.35%来算，收益35块，如果投资货币基金，按2012年平均收益3.87%算，一年收益387块。男生35块钱可以买一件T恤衫，但387块就能在网上买件羽绒服了；对于女孩来说，35块钱能买个好点的护手霜，387块钱就能买套化妆品了；在北京打车，35块钱从天安门可以打到八宝山，387块钱，买张火车票都可以到上海了；35块钱可以买三个汉堡包，387块钱可以买将近40个……没想到吧，看似不起眼，但存钱的收益是可以完全不同的，不过很多人却都把它忽视了，没能让“钱生钱”。　　瞄上活期存款“大蛋糕”　　这年头什么都涨价，就是股市和工资不涨，所以投资者必须要依靠一些理财产品来打理手中的闲钱，其目标也很明确，不奢望多高的收益，但本金不能亏损，收益率要相对稳定，比如跑赢一年期定存，而且流动性要好。　　就是为了满足这个愿望，基金公司推出货币基金，银行也纷纷推出理财产品。2004年首发货币基金以来，货币基金历经牛熊市考验，几乎没有风险，具有存款的性质，收益率也比较稳定，根据银河证券基金研究中心的数据显示，去年进入排名的货币基金绝大多数业绩都跑赢了一年期定存，表现最好的业绩达到4.6%，跑赢了4.25%的三年期定存利率。之前货币基金流动性差一直被人诟病，但今年多家基金公司都推出了“T+0”业务。如华夏基金推出的“活期通”业务，投资者赎回华夏现金增利基金不超过5万元的基金份额，可实现 “T+0”实时到账。汇添富货币基金的“T+0”也已能支持工、农、建、招等十几家银行卡，取现额度为10万。此外，南方、国泰等基金也都推出了相关业务。　　除了提高流动性，基金公司还在整合货币基金的各种功能。如汇添富“现金宝”业务率先拉开货币基金支付信用卡还款的创新性功能，随后华安基金[]、广发基金[]也分别推出货币基金支付指定电商网站购物以及还车贷、房贷等货币基金支付业务。　　基金公司费尽心思在固定收益上，就是“眼馋”活期存款这块“大蛋糕”，目前国内货币基金的规模已经超过了5000亿，但和近15万亿的存款比起来还是“小巫见大巫”。　　“T+0”引发变革　　在好买财富董事长、总经理杨文斌[]看来，近期货币基金一连串的T+0创新潮，扮演着利率市场化尖刀兵的作用，其意义深远，说它是场革命也不为过。“在这个盛宴中，银行的参与热情不高，因为这一功能的发展，或许会直接导致银行的资金成本的提高，这是银行目前不愿看到的。”杨文斌说，“如果活期全部成为货币型基金，静态来看，银行的成本上升一倍，而主要靠息差活着的银行，无疑会承受巨大的压力。从这个意义上来说，货币基金T+0扮演着利率市场化尖刀兵的作用。”　　杨文斌认为，银行是没有动力推动利率市场化的，应该引入第三方的竞争，让货币利率自然市场化。目前国内起着类似第三方竞争作用的产品主要还有银行理财产品与信托，但两者扮演这一角色并不充分。银行理财产品的流动性一般最短是一个月，而信托短则一年，长则三年，两者在流动性上相比存款就先输一城。而银行理财产品本是银行的“亲生儿子”，而信托监管在银监会，与银行也有“裙带关系”，怎么会干此类“挖银行墙脚”的事呢？而货币型基金实现T+0之后，货币型基金与银行的活期存款同台竞争，从美国的经验来看，将会对资本市场带来一系列改变。

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